Tiền Thường Không Phải Là Tiền
Con số một triệu đồng là một con số tượng trưng. Đối với một số người, đó chỉ là tiền lẻ bỏ túi. Còn đối nhiều người khác, đây là một con số mà cả đời không dám mơ tới.
Khi nói đến tiền, chúng ta thường đưa ra một con số cụ thể để đo lường sự giàu có của người này người kia. “ồ! ông này là triệu phú”, “ồ! bà kia là đại gia”. Đây là một cách nhìn sai lệch.
Nói cho cùng, tiền cũng chỉ là một mảnh giấy hiển thị con số. Cái mà tiền có thể mang lại được mới là giá trị đúng và là cái mà chúng ta quan tâm. Và theo tôi, cái quan trọng nhất mà tiền có thể mang lại được, không phải là nhà cao cửa rộng, không phải là xe hơi vàng bạc, cũng không phải là những bữa ăn sang trọng và những chuyến du lịch xa xỉ, mà chính là sự TỰ DO.
Tự do để làm những điều mình thấy ý nghĩa trong cuộc sống. Tự do để dành thời gian với gia đình thay vì phải đi làm thêm cuối tuần. Tự do để không phải lo lắng mỗi khi chiếc xe bị hư. Tự do để đi khám bác sĩ mỗi khi mình thấy không khỏe trong người. Và Tự do để giúp đỡ những người mà cần mình giúp.
Robert Kiyosaki, tác giả của cuốn sách kinh điển “Cha Giàu, Cha Nghèo”, nói về sự giàu có như sau: “Sự giàu có không được tính bằng số tiền mà bạn có trong ngân hàng, mà là thời gian bạn có thể sống thoải mái nếu không đi làm. Nếu một người có thể sống thoải mái 6 tháng mà không cần đi làm, thì anh này giàu 6 tháng.”
Chúng ta đều biết, sự giàu có mang một tính chất rất tương đối. Nhiều gia đình chỉ cần $20,000 một năm là có thể sống thoải mái. Trong khi có người $100,000 một năm vẫn không đủ. Vì vậy, con số một triệu đô được nêu lên ở đây hoàn toàn không phải là một mục tiêu tuyệt đối. Đây chỉ là một cột mốc được dùng rất nhiều khi nói đến việc đầu tư làm giàu.
Nói “Nhảm” Đủ Rồi. Đi Vào Con Số Chi Tiết Thôi!
Bài viết này được viết dựa trên những giả định như sau:
- Bạn là công dân hoặc thường trú nhân của Mỹ
- Thu nhập hàng năm của bạn hoặc gia đình bạn là $50,000 sau khi đã trả thuế. Mới hỏi “chị” Google thì được biết là mức lương trung bình theo đầu người ở Mỹ là $59,531.66. Tôi biết nhiều gia đình làm nhiều hoặc ít hơn thế, nhưng để cho việc tính toán dễ dàng, tôi lấy con số $50,000 cho đẹp.
- Bạn còn ít nhất 20 năm nữa mới nghỉ hưu. Tức là tuổi của bạn dưới 45. Nếu bạn trên 45 tuổi, mức tiền tiết kiệm và đầu tư sẽ phải nhiều hơn rất nhiều.
- Mức tiền lời đầu tư cho 10 năm là 8%, 20 năm là 9% và 30 năm là 10% mỗi năm. Mức tiền lời này hoàn toàn là có cơ sở và sẽ được giải thích ở dưới.
Tại Sao Tiền Lời Là 10%? Lừa Đảo À!
10% là mức tăng trưởng bình quân hàng năm của thị trường chứng khoán Mỹ tính từ hơn 100 năm tới nay. Nếu không tin, bạn có thể vào google và đánh vào “average return us stock market”. Chắc chắn rằng con số đầu tiên hiện lên đập vào mắt bạn là “10%”. Nếu vẫn còn không tin, bạn có cứ việc hói bất cứ ai RÀNH về thị trường chứng khoán thì biết. Lưu ý, ở đây tôi nhấc mạnh từ “rành”. Lý do là rất nhiều người tuy đầu tư chứng khoán nhưng chẳng biết cái khỉ khô gì hết. Cẩn thận người mà hỏi.
Vì tiền đầu tư càng lâu thì sự rủi ro càng ít, nên tôi mới đưa ra mức tiền lời dựa trên thời gian đầu tư như ở trên “10 năm: 8%; 20 năm: 9% và 30 năm: 10%”. Lưu ý, đây là mức tiền lời mỗi năm chứ không phải tổng số năm đầu tư.
Lấy “30 năm: 10%” làm ví dụ. Năm đầu tiên bạn đầu tư $1000. Năm thứ hai số tiền đó tăng lên $1,100. Năm thứ ba tăng lên $1,220. Và cứ thế cho đến năm thứ 30, số tiền thu về sẽ là $19,837.
Vậy Nên Đầu Tư Bao Nhiêu Để Được $1 Triệu?
Ở đây, tôi sẽ chia ra từng lứa tuổi.
- Bắt đầu đầu tư lúc 25 tuổi và dự tính nghỉ hưu khi 65 tuổi. Tức là có 40 năm để đầu tư.
Số tiền đầu tư hàng tháng là: $160. Hay $1,920/năm. Quá dễ dàng!
- Bắt đầu đầ tư lúc 30 tuổi và nghỉ hưu lúc 65 tuổi. Thời hạn đầu tư: 35 năm.
Số tiền đầu tư: $265/tháng. Hay $3,180/năm
- Bắt đầu đầ tư lúc 40 tuổi và nghỉ hưu lúc 65 tuổi. Thời hạn đầu tư: 25 năm.
Số tiền đầu tư: $900/tháng. Hay $10,800/năm
- Bắt đầu đầ tư lúc 50 tuổi và nghỉ hưu lúc 65 tuổi. Thời hạn đầu tư: 15 năm.
Số tiền đầu tư: $2,900/tháng. Hay $34,800/năm
Như đã thấy ở trên, đầu tư càng sớm thì thời gian đầu tư càng nhiều và tiền có thời gian để nhân lên càng nhiều. Vậy, hãy bắt đầu ngay bây giờ để không bỏ lỡ cơ hội. Nếu bạn có con trẻ đang còn học đại học, hãy khuyên chúng tiết kiệm và đầu tư. Cuộc đời chúng sẽ sáng đến nỗi nếu nhìn vào, bạn phải keo kính râm không thì hư mắt.
Nói Thì Dễ Lắm. Đào Đâu Ra $900 Mỗi Tháng Để Đầu Tư
Hai từ duy nhất: “Ưu Tiên”. Bạn đặt ưu tiên là gì trong cuộc sống? Nếu bạn tiết kiệm bằng cách xài tiền vào hết những thứ cần thiết rồi dư bao nhiêu được thì dư, thì cả đời cũng chẳng tiết kiệm được một cắc.
Nếu ưu tiên của bạn là tự do tài chính, hãy lật ngược lại bảng chi tiêu. Tiết kiệm $1,000/tháng trước, rồi xài số còn lại.
Sau đây là cách bạn chia và phân phối $50,000. Chú ý, nếu bạn làm ít hoặc nhiều hơn $50,000, bạn có thể chia theo tỉ lệ tương xứng.
- Tiền tiết kiệm đầu tư: $10,800. Số tiền còn lại $50,000 – $10,800 = $39,200
- Tiền nhà chiếm 20% tổng số lương: $50,000 x 0.25 = $12,500/năm. Chia ra là khoảng $1000/tháng. Nếu làm $50,000/năm mà phải trả tiền nhà nhiều hơn thế, nghĩa là bạn đang ở trong một căn nhà quá khả năng chi trả. Vậy số tiền còn lại sau khi tiết kiệm đầu tư và trả tiền nhà là $39,200 – $12,500 = $26,700
- Tiền bảo hiểm nhà: $2000. Còn lại $22,000
- Tiền Xe: $3,000.Còn lại $19,000
- Tiền bảo hiểm xe: $1000. Còn lại $18,000
- Tiền điện, nước, internet, rác, vv…$3,600. Còn lại $14,400
- Số tiền còn lại dành cho việc ăn xài, làm từ thiện, và các mục khác.
| Mục Chi Tiêu | Số Tiền Chi Tiêu | Số Tiền Còn Lại Từ $50,000 |
| Tiết Kiệm Đầu Tư | $10,800 | $39,200 |
| Tiền Nhà | $12,500 | $26,700 |
| Tiền Thuế Nhà | $2,700 | $24,000 |
| Tiền Bảo Hiểm Nhà | $2,000 | $22,000 |
| Tiền Xe | $3,000 | $19,000 |
| Tiền Bảo Hiểm Xe | $1,000 | $18,000 |
| Tiền Điện, Nước, Internet | $3,600 | $14,400 |
| Tiền Từ Thiện | $2,400 | $12,000 |
| Tiền Ăn Xài | 12,000 | $0 |
Tôi biết! Việc tính toán như trên thì quá khái quát. Ở đây tôi chỉ muốn chỉ ra cách mà bạn có thể phân chia tiền một cách rõ ràng để có thể tiết kiệm tiền một cách tối đa.
Ví dụ, nếu bạn biết bạn chỉ có $200 để đi chợ cho một tuần, bạn ách sẽ phải lên kế hoạch cho những món ăn và những nguyên liệu cần để nấu sao cho phù hợp với mức tiền đã quy định.
Cách duy nhất để quản lý tài chính là biết rõ từng đồng tiền của mình được xài trong việc gì. Nếu không có bảng chi tiêu rõ ràng cho từng tuần hoặc từng tháng, 99% việc tiết kiệm tiền sẽ thất bại. 1% Còn lại là trường hợp bạn làm quá nhiều tiền và xài không hết. Ôi! ngưỡng mộ quá!!!
Tiết Kiệm Tiền Rồi. Bây Giờ Phải Đầu Tư Như Thế Nào?
Để biết được phải đầu tư như thế nào, hãy tham khảo bài viết;
Mở Và Bỏ Tiền Tiết Kiệm Đầu Tư Vào Tài Khoản Roth IRA Chỉ Trong Vòng 3 Nốt Nhạc
Cách mua/bán quỹ đầu tư
Mua Bán Cổ Phiếu/Quỹ Đầu Tư Dễ Như Trở Bàn Tay
Và mua những quỹ đầu tư nào cho có lời mà an toàn
Làm Sao Đầu Tư Cho Có Lời Mà An Toàn?
Tôi cam đoan là bạn chỉ mất khoảng vài tiếng để tạo một tài khoản đầu tư và bỏ tiền vào đầu tư. Một vài tiếng có thể mang lại một tương lai tươi sáng cho bạn và gia đình của bạn.
