Tài Khoản 529 Là Gì?
Tài khoản 529 là loại tài khoản đầu tư tốt nhất để chi trả tiền học đại học của con bạn sau này. Mới đây, chính phủ Mỹ vừa còn thông qua dự luật để người có tài khoản 529 có thể dùng tiền trong tài khoản để trả tiền học cho các trường học tư, từ mẫu giáo đến lớp 12.
Với tài khoản đầu tư 529, tiền trong tài khoản sẽ nhiều dần theo thời gian, và bạn sẽ không phải đóng thuế nếu dùng cho mục đích học tập như là trả học phí, sách vở, phòng trọ, vv…
Giả dụ con bạn được trường cho học bổng toàn phần hoặc nó quyết định không học đại học, bạn có thể chuyển tên sang cho người con hoặc cháu khác. Nếu bạn phải rút tiền ra để xài ngoài mục đích học tập, bạn chỉ phải trả thuế cho số tiền lời và tiền phạt 10%.
Ai Quản Lý Tài Khoản 529?
Tài khoản 529 thì được quản lý theo tiểu bang, nhưng bạn có thể mở tài khoản của bất cứ tiểu bang nào bạn muốn, không nhất thiết là chỉ mở tài khoản của tiểu bang mà bạn ở.
Làm Sao Biết Chọn Tiểu Bang Nào Để Mở Tài Khoản 529?
Cũng giống như bao tài khoản đầu tư khác, lệ phí cho việc quản lý tài khoản đóng một vai trò quan trọng trong việc quyết định bạn nên mở tài khoản ở đâu.
Sau đây là danh sách các tiểu bang có các chương trình 529 tốt:
– Arizona: Fidelity Arizona College Savings Plan
– California: The ScholarShare College Savings Plan
– Delaware: Delaware College Investment Plan
– Illinois: Bright Start
– Massachusetts: U.Fund College Investing Plan
– Michigan: Michigan Education Savings Program
– Nevada: Vanguard 529 College Savings Plan
– New Hampshire: The UNIQUE College Investing Plan
– New Mexico: The Education Plan Index
– New York: New York’s College Savings Program
– Ohio: Ohio College Advantage 529 Savings Plan
– Utah: my529
– Georgia: Path2College 529 Plan
– Iowa: College Savings Iowa
– Minnesota: Minnesota College Savings Plan
– Wisconsin: Edvest 529 College Savings Plan
Lưu ý, nếu bạn không sống ở những tiểu bang nêu trên, bạn vẫn có thể mở tài khoản từ những tiểu bang này.
Nên Ưu Tiên Cho Việc Đầu Tư Về Hưu Của Mình Hay Đầu Tư Tiền Học Cho Con Cái?
Đầu tư vào tài khoản về hưu của chính bạn là việc cần được ưu tiên hơn. Nhiều cha mẹ, vì lo cho tương lai của con cái, sẳn sàng hy sinh tương lai của chính mình trong việc đầu tư tiền cho con học đại học sau này mà bỏ qua việc đầu tư về hưu cho mình. Đây là một cách làm không thông minh.
Lý do là vì có rất nhiều nguồn trợ giúp tài chính cho một người học sinh đi học đại học. Ví dụ như trợ cấp chính phủ (financial aid), học bổng, mượn tiền học, hoặc vừa đi làm vừa đi học để trả học phí. Ngược lại, khi một người đã lớn tuổi mới bắt đầu kiếm cách đầu tư về hưu thì đã quá trễ. Hãy đầu tư vào tài khoản đầu tư nghỉ hưu cho mình trước rồi hãng đầu tư vào tài khoản 529 cho con cái.
Bạn có thể tham khảo cách đầu tư về hưu cho mình tại đây:
